נכון להיום, יותר ויותר עסקים עוברים לשירותי סליקה אונליין, סליקה באינטרנט או סליקת אשראי דיגיטלית בעסק. אותם עסקים נדרשים להבין תחום חדש עם מושגים וטכנולוגיות חדשות בתחום התשלומים וכרטיסי האשראי. לאותם אלה המעונינים להשתלב בעולם החדש, כתבנו מילון מונחים והסברים בצורה פשוטה וקלילה על מושגים מתחום סליקה לעסקים בעברית וגם באנגלית.
אפשרויות סליקה עם מסוף אשראי וירטואלי או סליקה מהנייד או קופה רושמת בענן של טרנזילה מאפשרים למשתמשים פתרון סליקה באונליין מהיר ומנוהל כולל סליקה דרך ארנקים אלקטרונים כמו אפל פיי וביט, במקום קופסא דור ישן המחוברת לקווי הטלפון.
לעסקים באינטרנט או אתרי מסחר אלקטרוני, עם פעילות בינלאומית נרחבת, טרנזילה מציעה פתרון סליקה איכותי ובטוח באמצעות טכנולוגיה 3D-Secure.
עם קבלת רישיון סליקה קבוע מבנק ישראל, טרנזילה מציעה בנוסף לפתרונות סליקת אשראי טכנולוגיים גם פתרונות פיננסים בעמלת סליקה נמוכה.
מושגים ומונחים מתחום סליקה, סליקת כרטיסי אשראי
מושגים ומונחים מתחום סליקה, סליקת כרטיסי אשראי
אבטחת נתונים
- שירותים ואמצעים שמטרתם היא למנוע עשיית שימוש שאינו מורשה במידע פרטי כגון: נתוני כרטיס אשראי, נתוני בריאות וכדומה, באמצעות חדירה מקוונת למחשבים פרטיים או אירגוניים.אפל פיי (Apple Pay)
- ארנק אלקטרוני לתשלום מאובטח דרך מסוף סליקה או באתר מסחר אלקטרוני של חברת אפל. למידע נוסף: אפל פייאשראי
- הלוואה הניתנת לאדם תמורת התחייבות להשיב את ההלוואה, בדרך כלל, בתוספות ריבית מוסכמת, המייצגת את "מחיר הכסף". קיימים סוגי הלוואות רבים הנבדלים זה מזה בפרק הזמן עד להחזרת הכסף, בסוג הריבית הניגבת וכן בצורת ההחזר שלו (בתשלום אחד, במספר תשלומים, החזר מתוך סל). תמורת ההלוואה המוחזרת ללווה כוללת את סכום הכסף המקורי ("הקרן") ובדרך כלל גם סכומים נוספים המייצגים את הריבית עבור ההלוואה, הפרשים בגין הצמדת ההלוואה למדד / למט"ח וכן עמלות פעולה שונות.ביט (bit)
- ארנק אלקטרוני לתשלום מאובטח של בנק הפועלים. למידע נוסף: ביט לעסקים.ביטול עסקה (באשראי)
- בקשת הסוחר מחברת האשראי לבטל עסקה אשר בוצעה באמצעות כרטיס האשראי של לקוח, לאחר שהלקוח ביקש לעשות כן.בילינג (Billing)
- תהליך של חיוב ושליחת חשבונות וחשבוניות ללקוחות בעבור רכישת מוצרים או שירותים.גיהוץ
- ביטוי בלשון המוני לשימוש תכוף בכרטיס האשראי שמקורו בשיטת תשלום ישנה בה מוטבעים פרטי כרטיס האשראי באמצעות מכשיר פיזי ה"מגהץ" את הכרטיס על גבי נייר העתק מיוחד. כיום המושג מתייחס להעברת כרטיס בקורא כרטיסים מגנטי.הוראת קבע באשראי
- או "הרשאה לחיוב באשראי": הסדר תשלום שבה הלקוח מורה לחברת האשראי לכבד אוטומטית כל דרישת תשלום שתגיע מגוף מסוים, ולבצע את העברת סכום הכסף הנדרש ישירות מחשבון האשראי במועד חיוב האשראי.הוראת קבע בנקאית
- או "הרשאה לחיוב חשבון": הסדר תשלום שבה הלקוח מורה לבנק לכבד אוטומטית כל דרישת תשלום שתגיע מגוף מסוים, ולבצע את העברת סכום הכסף הנדרש ישירות מחשבון הבנק שלו.הכחשת עסקה (באשראי)
- לקוח חברת האשראי המכחיש כי לא קיים עסקה מסויימת, לא קיים סוג עסקה מסויימת, או מכחיש סכום עסקה מסויים. סיטואציה של הכחשת עסקה עוזרת לחברת האשראי לעלות על ניסיונות מרמה - מצידם של סוחרים, צרכנים או גורמים אחרים - ולפעול על מנת שלא יישנו בעתיד. קרא עוד: הכחשת עסקההרשאה לחיוב
- ראה ערך הוראת קבע בנקאיתחברת אשראי
- היא חברה המנפיקה או סולקת כרטיסי אשראי. חברת אשראי בדכ"ל מספקת גם שירותי ניכיון כרטיסי אשראי וגם הלוואות. טרנזילה היא חברת אשראי ישראלית.חברת סליקה
- ראה ערך חברת אשראיחותם אימות סליקה
- נדבך אבטחתי המוצג באתר האינטרנט של הסוחר דרכו גולשי האתר יכולים לבדוק את פרטי הסוחר, את התאריך ואת השעה בה זהות הסוחר נבדקה על ידי גורם אבטחתי מוסמך. חותם אימות הסליקה מוצג באתר הסוחר בכדי ליצור אמון ולהעניק מענה לגולשים הנרתעים מהאפשרות ליפול קורבן למזימות מירמה אלקטרוניות.חשבונית
- או "חשבונית מס": מסמך מסחרי הכולל פרטים של עסקה בין קונה ומוכר או בין נותן שירות למקבלו. חשבונית המס, שהיא למעשה דרישת תשלום, מפרטת את הכמות והמחיר המוסכמים של המוצר או השירות אשר סופקו במהלך עסקה בודדת או מספר עיסקאות. מערכות סליקה מתקדמות מאפשרות לבעלי עסקים להפיק חשבוניות מס קבלה בצורה אוטומטית ומקוונת אשר כוללות חתימה דיגיטלית על פי דרישות רשויות המס בישראל.חתימה אלקטרונית
- ראה פירוש ערך חתימה דיגיטליתחתימה דיגיטלית
- תצורת אימות אבטחה טכנולוגית אשר מטרתה היא להציג ולאמת בפני אדם המקבל דואר אלקטרוני או מסמך ממוחשב את זהות ופרטי שולח ההודעה, ולוודא כי לא בוצעו במסמך שינויים כלשהם מאז הפקתו.. דוגמה נרחבת לשימוש בחתימה הדיגטלית: במדינת ישראל, בית עסק המעוניין לשלוח חשבוניות מקור באמצעות דואר אלקטרוני, מחוייב לבצע את פעולת ההחתמה הדיגיטלית, אחרת הוא עובר על החוק.טוקניזציה
- Tokenization - הינו תהליך לשמירת מספרי כרטיסי אשראי בצורה בטוחה תוך כדי עמידה בתקן PCI DSS. מספר כרטיס האשראי נשמר מוצפן בכספת. ומונפק במקומו טוקן שהינו מחרוזת חסרת משמעות. הסבר מורחב: טוקניזציהכרטיס אשראי
- לוחית או חפץ אחר לשימוש חוזר המיועדים לרכישת נכסים מאת ספק ללא תשלום מיידי של התמורה.כרטיס אשראי בנקאי
- כרטיס המונפק על ידי תאגיד בנקאי שבו יש ללקוח חשבון. כיסוי החוב שנוצר בכרטיס האשראי, כמו גם גידור סיכוני האשראי, נעשים על בסיס היתרה בחשבון שעבורו הונפק הכרטיס.כרטיס אשראי חוץ בנקאי
- כרטיס אשראי המונפק על ידי גוף אשראי שאינו בנק. בכרטיס חוץ בנקאי, כיסוי החוב לגוף האשראי נעשה באמצעות הרשאה לחיוב אוטומטי של חשבון עובר ושב של הלקוח בבנק או באמצעות משלוח המחאות (צ'קים) לחברת האשראי מדי חודש.כרטיס אשראי מוחלפים
- בהוראות קבע בכרטיסי אשראי, המנפיק מעדכן את הסולק בכרטסי אשראי מוחלפים, כך שניתן להמשיך ולחייב את הלקוח. קרא עוד: כרטיסים מוחלפים.כשל תמורה
- אי עמידה בהתחייבות לספק מוצר/ שירות במועד או מפרט שנקבע. כשל תמורה בתנאים מסוימים המוגדרים בחוק, יכול להוות עילה לביטול עסקה שבעקבותיה ניתן לבטל תשלומים דחויים לספק, אשר לא עמד בהתחייבותו, מבלי להיחשב כמפר חוזה.כשל תמורה מלא
- שירות או מוצר אשר לא סופקו באופן מלא תמורת כספו של הרוכש.כשל תמורה חלקי
- שירות או מוצר אשר סופקו באופן חלקי תמורת כספו של הרוכש.מאגד סליקה
- מאגד סליקה היא חברה אשר התקשרה בהסכמים - מצד אחד עם בתי עסק סולקים ומצד שני עם סולק (חברת סליקה) לצורך מתן שירותי סליקת אשראי לאותם בתי עסק.מותג
- מונח מתחום השיווק המתאר חברה, מוצר, קו מוצרים או שירות, ובהכללה גם גורמים נוספים כמו עמותה, אתר תיירות, מפלגה פוליטית ואפילו אדם פרטי. המונח מתייחס לסך כל העמדות, הרגשות והתפיסות הקיימות אצל הצרכנים בנוגע לאובייקט מסויים.המונח מותג בתחום האשראי מיוחס לחברה המנפיקה רשיונות סליקה והנפקת כרטיסי אשראי כגון: ויזה, מאסטרקארד, אמריקן אקספרס, דיינרס, וכד'
מנפיק
- גוף או חברה אשר מספקת כרטיסי אשראי כלשהם.מס"ב
- מרכז סליקה בנקאי בע"מ. חברה המספקת שירותים של העברות כספים לבנקים הישראליים: פועלים , לאומי, דיסקונט , מזרחי, הבנק הבינלאומי, וללקוחות עיסקיים אחרים. מבין שירותי מס"ב: גבייה באמצעות חיובים על פי הרשאה (הוראות קבע). חברה המעוניינת לבצע הוראת קבע ללקוחותיה בצורה אוטומטית ומקוונת יכולה להתחבר למערכת סליקה מתקדמת אשר מעבירה פקודות למס"ב בצורה יעילה ומאובטחת.מסוף אשראי
- אמצעי להעברת פרטי כרטיס אשראי של רוכש באופן ידני ופרטני. מסוף אשראי בא בצורה של מכשיר מסופון פיזי (המוכר גם כ"מסופון"), קופה רושמת, או כל מחשב שרת המחובר למערכת של שב"א המתעדת את פרטי העסקה.מסוף אשראי וירטואלי
- בניגוד למסוף האשראי הסטנדרטי בו המוכר מוגבל גיאוגרפית למכשיר הסליקה הפיזי, או בניגוד למסוף האשראי עליו מותקנת תוכנה המאפשרת סליקה ממוחשבת, מסוף וירטואלי הינו אמצעי העושה שימוש במערכת וובית ומקוונת, כך שפרטי העסקאות נשמרים בספקית סליקת כרטיסי אשראי אשר המערכת שלה יושבת על שרתיה. מסוף אשראי וירטואלי מאפשר למוכר ולמנהליו לנהל ולבצע עסקאות בצורה מאובטחת ומאורגנת ללא כל תלות במיקום הפיזי (קרי ניתן לסלוק מכל מכשיר או מכל אמצעי המחובר לרשת האינטרנט)מסוף חיובים
- ראה ערך מסוף אשראימסוף סליקה
- ראה ערך מסוף אשראימסוף סליקה וירטואלי
- ראה ערך מסוף אשראי וירטואלימספר ספק אינטרנטי
- חוזה המייוצג על ידי מספר המונפק על ידי חברות האשראי לסוחרים המעוניינים לקבל תשלומים בצורה אוטומטית ומקוונת באמצעות רשת האינטרנט. חברות ובתי עסק אשר מעוניינים לקבל מספר ספק אינטרנטי מוכרחים לעבור בדיקת תאימות מצד חברת האשראי.מספר ספק אשראי
- חוזה המייוצג על ידי מספר חשבון סליקה המונפק על ידי חברות האשראי לסוחרים המעוניינים לקבל תשלומים בצורה אוטומטית ומקוונת באמצעות רשת האינטרנט. חברות ובתי עסק אשר מעוניינים לקבל מספר ספק אינטרנטי מוכרחים לעבור בדיקת תאימות מצד חברת האשראי. עוד על מספר סליקהמערכת חסימת הונאות
- מערכת סינון וחסימת עסקאות אשר חשודות להתגלות כהונאה. מערכת סליקה חכמה מאפשרת לבעל העסק לקבוע כללים משלו לדירוג סיכונים ולקבלת או דחיית עסקות ובכך למנוע הונאות בזמן אמת.מערכת סליקה
- מערכת המאפשרת חיוב, ניהול ובקרה עבור שירותים הקשורים לסליקת כרטיסי אשראי וחשבונות.מפתח הצפנה SSL
- ראה פירוש ערך תעודת SSLניכיון כרטיסי אשראי
- שירות ניכיון כרטיסי אשראי מאפשר לבעל עסק, לקבל בתשלום אחד ובאופן מיידי, את הסכום המלא של עסקה בכרטיסי אשראי שבוצעה בתשלומים. קרא עוד: מה זה ניכיון כרטיסי אשראי.ניכיון שוברי אשראי
- ראה ערך ניכיון כרטיסי אשראיסולק
- חברה אשר קיבלה אישור ממותג אשראי לבצע פעולות הקשורות לסליקה.סליקה
- העברת מידע, פעילות אשר במסגרתה הסולק מחוייב לזכות בתי עסק בגין עסקאות שאושרו על ידו ונבדקו מול מנפיק הכרטיס. התחייבות זו, מותנית בעמידת בית העסק בנהלי התפעול הקבועים בהסכם ביניהם. כנגד זיכוי בתי העסק בעסקאות הנ"ל, גובה הסולק את תמורת העסקה ממנפיק הכרטיס (בניכוי העמלה הצולבת הנהוגה בין חברות כרטיסי האשראי). ניתן לערוך את פעולת הסליקה ללא נוכחות הרוכש, למשל בחיוב טלפוני או בחיוב דרך אתר אינטרנט.סליקה אונליין
- ראה ערך סליקה באינטרנטסליקה בזמן אמת
- ראה ערך סליקה באינטרנטסליקה באינטרנט
- חיוב און ליין של כרטיסי אשראי בעבור רכישת מוצר או שירות ברשת האינטרנט. הסבר מופרט על מגוון שירותי סליקה באינטרנט.סליקה באנגלית
- תרגום סליקה בנקאית באנגלית - Clearing. תרגום סליקת כרטיסי אשראי - Credit Card Processing.סליקה יומית
- התחשבנות בין סולקים ומנפיקים (בנקים וחברות כרטיסי אשראי) על עמלת סליקה צולבת בכל יום ויום, ולא פעם בחודש כפי שהיה נהוג בעבר. עוד פרטים: סליקת אשראי יומיתסליקה לעסקים
- סליקה לבתי עסק דרך אמצעי תשלום שונים עבור מתן שירות או מכירת מוצר.סליקה מהסמארטפון
- ראה פירוש ערך סליקה ניידתסליקה מהשטח
- ראה ערך סליקה ניידתסליקה ניידת
- סליקה המתאפשרת לרוב באמצעות מסופי אשראי וירטואלים, כך שמוכר/ איש שירות או מכירות הנמצאים בשטח יכולים לחייב לקוחות מכל מקום בתנאי שבשרותם אמצעי המחובר לרשת האינטרנט (מחשבים נישאים, טלפונים חכמים, וכד').סליקת אשראי
- ראה פירוש סליקהסליקת כרטיסי אשראי
- ראה פירוש סליקהעוסק פטור
- עוסק פטור הוא עצמאי שאינו גובה מס ערך מוסף (מע"מ) מלקוחותיו, ועל כן הוא פטור מדיווחים למע"מ ולכן גם אינו יכול לקזז את המע"מ ששילם בגין רכישותיו והוצאותיו. רק מי שמחזור ההכנסות השנתי שלו מהעסק אינו עולה על 120,000 ₪ (2024), רשאי להיות עוסק פטור. הרחבה על סליקה לעוסק פטור.עמלה צולבת
- חברת האשראי שהנפיקה את כרטיס האשראי ללקוח מעבירה את תמורת העסקה בניכוי עמלה צולבת (רווחיה בעסקה) לחברה הסולקת וגובה את תמורת העסקה מהלקוח. החברה הסולקת מעבירה לבית העסק את תמורת העסקה בניכוי עמלת הסליקה. הרוווח של החברה הסולקת הוא מרווח הסליקה שהוא ההפרש בין עמלת הסליקה שהתקבלה מבית העסק לבין העמלה הצולבת ששולמה לחברה המנפיקה. יש לשים לב שבישראל, בחלק גדול מהעסקאות החברה המנפיקה והחברה הסולקת היא אותה חברה ואז רווחיה גבוהים במיוחד. קרא עוד: עמלה צולבתעמלת סליקה
- זאת העמלה שנקבעה בהסכם בין בית העסק לחברת האשראי הסולקת. החברה הסולקת מעבירה לבית העסק את תמורת העסקה בניכוי עמלת הסליקה.עסקה בטוחה
- תקן בינלאומי המאפשר זיהוי ואימות לקוחות חברות האשראי בצורה אלקטרונית ובזמן אמת.עסקה במסמך חסר
- או "עסקת מכר מרחוק": עסקה אשר בוצעה באמצעות הטלפון או רשת האינטרנט, או כל עסקה שבה הצד הרוכש לא חתם על מסמך המכיל את מספר כרטיס האשראי שלכו ופרטי העסקה עצמם.עסקת קרדיט (באשראי)
- עסקת אשראי המחולקת לתשלומים בה ההחזרים מחושבים על פי ריבית המכונה "ריבית מתואמת". בעסקה כזו הלקוח מחוייב ע"י חברת האשראי בריבית.עסקת תשלומים (באשראי)
- עסקת אשראי המחולקת לתשלומים ללא ריבית (הסוחר הוא זה המחוייב בריבית ע"י חברת האשראי בהתאם לתנאים המפורטים בחוזה – מספר הספק).רכישה באינטרנט
- רכישת שירות או מוצר באמצעות רשת האינטרנט. רכישה מסוג זה נחשבת כעסקה במסמך חסר.שב"א
- שירותי בנק אוטומטיים בע"מ. חברה המספקת שירותי תקשורת ומחשוב בתחום הבנקאות. שב"א מרכזת את כל פעילות האשראי בארץ ואחראית בין היתר על מסגרות אשראי של כרטיסי האשראי שהונפקו בארץ.שדות מתארחים (Hosted Fields)
- שדות קלט בטופס סליקה שבהם הלקוחות מזינים מידע רגיש (מספר כרטיס אשראי, תוקף, CVV2) כאשר המידע המוזן בשדות אלה מגיע ישירות בצורה מאובטחת לשרת הסליקה. קרא עוד: - שדות מתארחים (Hosted Fields).שופיפיי (Shopify)
- שופיפיי היא חנות מסחר אלקטרוני, הפופולארית ביותר בעולם והיא מריצה חלק גדול מאתרי המסחר באינטרנט. טרנזילה מספקת תוסף סליקה לשופיפיי.שרת סליקה
- שרת מאובטח ברמה הטכנולוגית, הניהולית והפיסית, אשר אינו מחובר לרשת האינטרנט באופן ישיר. תפקידו הוא לקבל, לעבד ולאמת מידע אודות מקור הטרנזקציה ולהעביר את המידע הלאה, בצורה מאובטחת, לשב"א אשר סוגרת את התהליך מול חברות האשראי.תעודת SSL
- רישיון שימוש בפרוטוקול הצפנת תקשורת נתונים (SSL), המבטיח העברת נתונים בצורה מאובטחת. בישראל, חברות כרטיסי האשראי מחייבות אתרי מסחר אלקטרוני לרכוש ולהתקין תעודת SSL למספר מטרות, ביניהן לגרום לגולש באתר לדעת כי העברת המידע (אודות פרטיו האישיים וכרטיס האשראי שלו) באמצעות דף האינטרנט מתבצעת בערוץ תקשורת מוצפן ומאובטח.תקן PCI DSS
- תקן בינלאומי המחייב חברות וגופים אשר מבצעים סליקת כרטיסי אשראי להיות ברמת אבטחה אחידה.התקן של PCI, מחולק לשני תתי תקנים עיקריים:
1) תקן PCI DSS - תקן הקובע מהן הדרישות ברמה האבטחתית למערכות מידע ממוחשבות אשר שומורות את פרטי כרטיסי האשראי. סעיפי התקן מתייחסים לכלל הגורמים בתהליכים, ביניהם ניתור מפגעים, אבטחת אפליקציות, אנטי-ויורוס, חומות אש (פיירוול), וכו'. התקן מתעדכן אחת למספר חודשים ויש לעמוד בסעיפיו השונים בכל עת. הסמכת התקן מבוצעת על ידי גורמים מוסמכים חיצוניים.
2) תקן PCI PED - תקן הקובע מהן הדרישות ברמה האבטחתית למסופי אשראי ממוחשבים אשר שומרים נתונים אודות כרטיסי האשראי. אישור ההסמכה מתקבל על ידי מעבדות מורשות ומוסמכות. התקן מתעדכן אחת למספר חודשים ויש לעמוד בסעיפיו השונים בכל עת
תקן EMV
- תקן אבטחה EMV מבוסס על צ'יפ ופרוטוקול זיהוי חכם למניעת הונאות בכרטיסי אשראי. קרא עוד: - EMV.CVV2
- קוד Credit Validation Value - CVV2 הינו מאפיין בטחוני, המופיע בדרך כלל בצד האחורי של כרטיס האשראי, שנועד למנוע שינוי או מניפולציות על נתוני הכרטיס ולהבטיח את מקוריותו של כרטיס האשראי.Disclaimer - הצהרה פורמאלית על אי-נטילת אחריות בגין שימוש במידע במאמר זה.
מילון המונחים כמאמר נכתב על סמך הניסיון והידע אצל הכותב ביום כתיבת המאמר. מטרתו העיקרית של המאמר היא לפשט בעגה היומיומית מונחים הקשורים לתחום הסליקה והאשראי.
